Банковские споры

Одним из действенных способов реализации права граждан на жилище за счет собственных сил и средств является ипотечное кредитование. В развитых странах в общем объеме операций по купле-продаже жилой недвижимости ипотечное кредитование по разным данным составляет от 50 до 90%. В России по данным Росрегистрации в 2005 г. из более чем 7, 5 млн. сделок и зарегистрированных прав и обременений на вторичном рынке лишь 4% составляли ипотечные кредиты, а чуть раньше этот показатель вовсе составлял 1% в общем объеме операций по купле-продаже жилой недвижимости.

Некоторые банки уже сегодня проводят операции по рефинансированию кредитов. Однако это практически не влияет на рынок ипотечного кредитования из-за небольшого объема таких операций, проведение которых ограничивается не только экономическими факторами, но и отсутствием должного правового регулирования. Автор статьи предлагает свое видение правовой модели и механизмов рефинансирования ипотечных жилищных кредитов.

В настоящее время в связи со значительным сокращением государственного бюджетного финансирования жилищного строительства, возрастанием доли коммерческого жилья на рынке недвижимости все большую актуальность получает такой способ приобретения жилья, как ипотечное кредитование. Безудержный темп инфляции, в частности рост цен на недвижимость, приводит к постоянно увеличивающемуся разрыву между ценами на жилье и доходами граждан. Приобрести жилье в собственность, например по договору купли-продажи, без использования заемных средств для большинства граждан не представляется возможным.

о всех случаях первыми и главными участниками рынка ипотечного кредитования выступают заемщики — физические лица, граждане РФ, которые заключили соответствующие кредитные договоры (договоры займа) с кредитными и иными организациями с целью приобретения квартиры. Причем обеспечением исполнения обязательств по договорам служит залог приобретаемого жилья. В соответствии с Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации долгосрочный ипотечный кредит на приобретение жилья (квартиры) может быть определен как кредит или заем, предоставленный на срок 3 года и более банком (кредитной организацией) или юридическим лицом (некредитной организацией) физическому лицу (гражданину) для приобретения жилья (квартиры) под залог приобретаемого жилья (квартиры) в качестве обеспечения обязательства.